Poslovno kreditiranje: značajke, dokumenti i preporuke

Kredit je monetarna sredstva koju banka pruža fizičkoj ili pravnoj osobi za određeno razdoblje. Transakcija je potvrđena sporazumom pod kojim dužnik mora vratiti dug. Za mnoge, kredit je jedini način da dobijete veliku sumu. Poduzetnici također trebaju novac za otvaranje ili razvoj vlastitog posla.

Kreditiranje poslovanja pogodna je usluga za kupnju opreme i sirovina. Dobivanje novca nije tako lako kao što se može činiti. Da biste se dogovorili, morate se upoznati sa svim značajkama. Uostalom, kada otvorite svoju tvrtku važno je biti siguran u dobivanje pozitivnog rezultata.

Proizvodi banke

Državna potpora podupire poslovno kreditiranje. Kreditnim institucijama dodjeljuju se kvote i upute za pružanje novca organizacijama. Ako tvrtka postoji više od šest mjeseci, postoji mogućnost dobivanja sredstava za razvoj.

Što više poduzeća djeluje, to je veća vjerojatnost otvaranja kreditna linija i proširiti komercijalnu nišu. Učinite to sami i ne izgubite kapital gotovo nemoguće. Da bi sve bilo u redu, poduzetnici se okreću u banku, gdje postoje financijski proizvodi za sva područja djelovanja.

Primanje sredstava za mala i srednja poduzeća

Razvojem vlastitog poslovanja potreban je novac, stoga je mala i srednja poduzeća neophodna usluga. Novac koji je izdala banka koristi se za poboljšanje prometa i ulaganja tvrtke:

• kupnja i popravak opreme;
• poboljšanje prometa;
• otvaranje novog polja djelovanja.

Nisu svi startni biznismeni koriste osobni novac, tako da koriste posuđena sredstva. To su male količine i ne zahtijevaju izvješće. Ako poduzetnik preuzme posuđena sredstva iz banke, postaje stalni klijent banke. Mogućnost značajnog povećanja dobiti ostvarena je poslovnim kreditiranjem. Banke nude kupcima različite proizvode s sličnostima i razlikama.

Kratak kredit

Za poduzetnike to se smatra najprikladnijom uslugom. Sredstva se prenose na račun za namiru organizacije, koji je dužan vratiti sredstva s kamatama na datum dospijeća. Obično banke ne trebaju potvrdu ciljane upotrebe novca, ali zahtijevaju zalog ili poziv jamaca.

Kreditiranje tvrtki omogućuje vam da kupite potrebnu opremu, transport i poboljšate promet u kratkom vremenu. Kao kolateralna je osigurana:

• nekretnine;
• prijevoz;
• oprema;
• roba.

Dok je ugovor s organizacijom sklopljen, moguće je promijeniti zalog, ali samo uz suglasnost banke. Ako se zajam uzima dugo, bit će moguće uzeti novac za veliku svotu. S kratkim vremenom postoji prilika da se uštede na interesu.

Posebni uvjeti

Posudba poslovnih subjekata ima neke značajke. Sredstva se daju u rublima, dolarima i eurima. Stopa se određuje iznosom, rokom i valutom. Za redovite kupce, banke snižavaju svoje stope. U posebnim uvjetima nose:

• neke organizacije imaju sezonsku prirodu posla, tako da za njih banke pružaju pojedinačne planove plaćanja;
• neki poduzetnici nemaju imovinu, a onda banke traže jamce.

Odluku o davanju zajma ponekad prihvaćaju analitičari na temelju poslovnog plana. Ako je on radnik, onda se daje pozitivan odgovor na pružanje novca.

Kreditna linija

Kreditiranje srednjih poduzeća provodi se uz pomoć kolaterala. Banka određuje razdoblje zajma, nakon čega društvo prima sredstva, ali ne i potpuno, ali prema potrebi. Kamata se obračunava samo na izdatke. ovo vrsta kreditiranja pogodan je za kupnju malih količina robe.

Kreditna linija ima 2 parametra:

• ograničenje izdavanja: iznos sredstava za trajanje linije, ali neke banke započinju kamate za neiskorišteni novac;
• ograničenje duga: klijentu se daje ograničeni iznos, iznad kojeg se ne daje novac.

Prednosti linije kredita za poslovanje:

• brzina plaćanja;
• povećanje granice;
• dugoročno korištenje sredstava;
• isplata kamata samo za sredstva koja se koriste.

nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće

Krediti srednjim poduzećima mogu se obaviti uz pomoć prekoračenje. ovo usluga je dostupna u prisutnosti računa za namiru, a za to ne trebate polog. Sredstva se daju po povoljnim uvjetima. Banka analizira kretanje novca na računu. Kao rezultat toga, iznos koji će se dati klijentu ako je potrebno. Kada se račun obnove novim sredstvima, oni su zatvoreni.

Rad sredstava

Postoji i fond za promicanje kredita malim poduzećima, što uvelike olakšava situaciju poduzetnika. Organizacija djeluje kao jamac, pomažući zajmoprimcima da dobiju zajam. Pomoć kreditiranju malih poduzeća osigurava se suradnjom sredstava s bankama.

Poduzetnik bi trebao podnijeti zahtjev za kredit, što ukazuje na želju da ima podršku državne organizacije. Banka razmatra situaciju, uzimajući u obzir potrebne detalje. Nakon toga sastavlja se ugovor, a zahtjev za jamčevinu šalje se fondu. Postoji potpisivanje dokumenta na tri strane. Malo kreditiranje malih poduzeća može potrajati mali postotak.

Što je potrebno znati kada se obratite banci?

Treba napomenuti, da takav zajam izdana je uz visoku kamatnu stopu. Stoga se trebate prijaviti u banku samo ako je to potrebno. Ako još uvijek trebate novac, morate pažljivo sastaviti ugovor. Da bi odluka bila pozitivna, unaprijed morate pripremiti poslovni plan. To pokazuje zašto je potreban novac, i kako će se dobiti zaraditi.

Ugled poduzetnika je važan. Potrebno je osigurati računovodstvenu dokumentaciju koja će povećati vjerojatnost primanja novca. Mora biti ispravno dizajniran da se ne može odbiti. Prosječno poslovanje uzrokuje više povjerenja u banku. Zalog može biti sredstvo poduzeća, robe, imovine.

Koje dokumente su potrebne?

Račun se otvara pravnim osobama na temelju dostavljenih dokumenata:

• prijava;
• preslika statuta;
• presliku bilance;
• primjerak memoranduma o udruživanju;
• primjerak licence.

Svi skripti moraju biti ovjereni od strane menadžera, a kopije - kod javnog bilježnika. Također se mogu tražiti i drugi dokumenti.

Ocjena zajmoprimatelja

Postoje dvije vrste evaluacije dužnika: objektivne i subjektivne. Financijski izvještaji prvo se uzimaju u obzir, a od drugog, slijedeći aspekti:

• razina upravljanja;
• stanje industrije;
• tržišna situacija;
• financijska izvješća.

Uz poslovanje kreditima, postoji mnogo rizika. S nekim organizacijama banka nikada nije radila, što uzrokuje nepovjerenje u nju. Svake godine povećava se broj poduzeća koja koriste financijske usluge.

Gdje ići?

Za poslovne zajmove izdaju banka "VTB 24". ovo bankarski proizvod zove se Kommersant. Poduzetnici imaju priliku dobiti do 1 milijun rubalja za razdoblje od 6 mjeseci do 5 godina. Preplatu se naplaćuje po stopi od 21 do 29% i određuje se dospijećem duga. "VTB 24" nudi poslovnim ljudima korištenje sljedećih usluga:

• "Overdraft" - preplata je 11%, razdoblje - 1 godina.
• "Revolving credit" - formalizirano je s 10,9%, razdoblje od 2 godine.
• "Investicijski zajam" - stopa je 11,1%, termin - 84 mjeseci.

Ovi programi su također u Alfa-banci. Najmanji iznos je 3 milijuna rubalja, a maksimalna. - 5.000.000 rok otplate može biti u rasponu od 6 mjeseci do 3 godine .. Alfa-Bank izdaje kartice s ograničenjem od 500.000 rubalja vlasnicima tvrtki. "Uni Credit Bank" osigurava sredstva za poboljšanje malih i srednjih poduzeća. Iznosi su od 500 tisuća rubalja do 25 milijuna. Rok otplate je od 6 mjeseci do 2 godine. Banka „UralSib” kredita izvanredan poslovni od 300 tisuća na vrijeme od 10 milijuna otplate. - 1 godina. Možete se prijaviti na Promsvyazbank, gdje kupci izdaju od 5 milijuna rubalja 10 godina. Ovdje morate platiti uplatu od 20-40%. Najprofitabilnija ponuda je od OTP banke. Stopa je 9,5%. Možete uzeti najviše 40 milijuna rubalja. Sberbank iz Rusije također pruža poslovno kreditiranje. Poduzetnici mogu očekivati ​​do 200 milijuna rubalja. I stopa je 13,26%.

Da biste iskoristili prednost, preporučljivo je upoznati se s nekoliko prijedloga, a zatim odabrati najprikladnije. Najbolje je primijeniti na nekoliko banaka kako bi se povećale šanse za dobivanje sredstava. Ako postoji više odobrenja, onda postoji izbor. Danas se kreditiranje razvija vrlo uspješno. Gotovo svaka organizacija može koristiti novac. Ako se dug otplaćuje pravodobno, banke pružaju povoljnije uvjete za svoje klijente.