Kreditna linija: glavne prednosti ovog oblika zaduživanja

U standardnom smislu pojam "zajam" percipira se kao jednokratno izdavanje određene količine novca zajmoprimcu uz naknadni povrat, uzimajući u obzir kamatu koja je plaćanje za korištenje sredstava. Međutim, nedavno je u bankarskoj praksi ovaj oblik zaduživanja, poput kreditne linije, postao široko rasprostranjen. To podrazumijeva zaključivanje ugovora između kreditne institucije i poduzeća, na temelju koje kupac ne preuzima cjelokupni iznos, već u zasebnim dijelovima ili tranšama.

Stoga kreditna linija daje šefu tvrtke mogućnost povremenog popunjavanja privremenog nedostatka financijskih sredstava za provedbu osnovnog poslovanja. U isto vrijeme, potreba za potpisivanjem novog ugovora za redovni zajam svaki put je isključena. U poslovnim bankama ovaj oblik kreditiranja je također koristan jer omogućuje proširenje baza kupaca, što značajno povećava profit. Na temelju bilateralnog sporazuma banka postavlja kreditni limit. To je maksimalni iznos sredstava koja se može dodijeliti određenom dužniku u ukupnom iznosu. Često je i veličina jarka ograničena.

Valja istaknuti da je kreditna linija dostupna ne samo trgovačkim poduzećima, već i pojedincima. Na primjer, skoro svaki građanin može podnijeti zahtjev za kredit u ovom obrascu za popravak vlastitog stanovanja, osobito ako se naselja s izvođačima obavljaju u nekomercijalnom obliku. Poslovne banke svakodnevno otvaraju kreditne linije pojedinim građanima ili pravnim osobama u obliku izdavanja i izdavanja plastične kartice.

S dubljom analizom toga bankovni proizvod, postoje tri glavne vrste:

• neobnovljiva crta;
• obnovljivih izvora;
• mješoviti.

Prvi tip uključuje uspostavu stroge granice sredstava koja se mogu dati klijentu. U pravilu banka samostalno postavlja granicu za svakog pojedinog zajmoprimca, na temelju procjene financijskog stanja poduzeća i solventnosti klijenta. Ako je klijent upotrijebio iznos koji mu je na raspolaganju i treba dodatnu pomoć, za primanje sljedećeg kredita morat će se prijaviti i izraditi novi ugovor. Nastavak ove kreditne linije nije dopušten, čak i uzimajući u obzir punu otplatu dospjelih neplaćenih obveza za sve tranše.

U tom smislu možemo zaključiti da je za komercijalne organizacije obnovljena kreditna linija profitabilnija. U tom slučaju određuje se granica ukupnog iznosa, ali se može koristiti bilo koji broj tranša unutar ukupne veličine kredita. Ako dužnik treba dodatno kreditiranje, dužan je platiti prethodni iznos duga i kamata za korištenje sredstava. Tek nakon toga, on može tvrditi da nastavlja liniju.

Mješoviti obrazac znači da su ukupni iznos zajma i iznos svake tranše podložni ograničenju. U tom slučaju, klijent može koristiti bilo koji broj tranše u određenom vremenskom razdoblju, ali samo unutar utvrđenih vrijednosti.