Kako kupiti stan u hipoteku? Stambeno osiguranje za hipoteke

Jedan dragocjeni kvadratni metar dano je kao dar, drugi se drži u roditeljskim domovima dugi niz godina, dok drugi odabiru kupnju vlastitih stanova. Međutim, čak i kada ste skupili sve uštede, nije uvijek moguće kupiti nekretninu. Iz tog razloga, sve više i više ljudi ne nalaze bilo koji drugi izlaz, osim za kupiti stan

Pro i kontra stambenog zbrinjavanja

Prije nego što uzmete hipoteku za stan, valja pažljivo razmotriti i izmjeriti moguće posljedice ovog koraka. Prije svega, mora se imati na umu da će teret plaćanja hipoteke preko 10-30 godina života dodatno biti popraćen značajnim plaćanjima kamata. Mjesečni znatni novčani troškovi uzrokovat će destabilizaciju financijske situacije većine obitelji. I nije svatko u stanju moralno podnijeti takav test. Osim toga, prije nego što odlučite o takvom važnom koraku, razmislite o pouzdanosti trenutnog radnog mjesta i izgledima za rast karijere.

Možda je neko vrijeme potrebno odgoditi kupnju stana? Odgađanje s tim, također, ne vrijedi, jer cijene stanova rastu vrlo brzo. U slučaju da potencijalni dužnik boravi u iznajmljenom stanu, on također treba razmotriti povećanje troškova iznajmljivanja. Uostalom, ulažući u hipoteku, on plaća za svoju imovinu, a ne na tuđe.

Značajke stambenih kredita

Osoba koja je odlučila formalizirati hipotekarni ugovor, valja razmatrati kakvu vrstu stanovanja želi i može si priuštiti. Banke nude nekoliko mogućnosti za kupnju nekretnina i kako. Kupi stan u hipoteku danas, možete na primarnom ili sekundarnom stambenom tržištu. Osim toga, neće biti suvišno upoznati se s posebnim slučajevima njegove registracije.

Stambeni kredit, kao i bilo koji drugi, može biti karakteriziran prvenstveno uvjetima otplate i kamatne stope. Njegovo specifično obilježje je dostupnost početnog plaćanja, čiji iznos može varirati ovisno o uvjetima hipoteke i sposobnostima dužnika.

Da biste odabrali najbolje uvjete, trebali biste pregledati prijedloge svih kreditnih institucija. U najzanimljivijem je potrebno primijeniti osobno. Dostavljanje zaposlenika banke s podacima o procijenjenoj vrijednosti početnog davanja i vrijednosti imovine, možete dobiti izračunani raspored plaćanja.

Na postojećim stambenim tržištima

Primarna opcija uključuje stjecanje nekretnina u novim zgradama. Cijene takvih stanova su niske, ali u ovom slučaju potrebno je uzeti u obzir dostupne zamke:

• Dugi proces ulaska u vlasništvo. Iz tog razloga, nisu svi zajmodavac spremni dati zajam za stan u novoj zgradi.
• Novo stambeno zbrinjavanje je u ranim fazama gradnje, nije spremno za naseljavanje ili nije prošlo državnu registraciju, pa stoga legalno ne postoji. Sve to može uzrokovati pitanja dužnika, budući da je zajam osiguran za sigurnost nekretnine koja se kupuje.

U slučaju stjecanja stanovanja na sekundarnom tržištu, svi nedostaci prve opcije su isključeni. Banke su više podržavaju u ovoj situaciji, ali ovdje postoje pravila: kupiti stan ne može biti u staroj kući ili u hitnim slučajevima, trebao svesti komunikaciju. Činjenica o iznajmljivanju također bi trebala biti isključena. Kupljeno stanovanje ne može djelovati kao kolateral za drugi zajam.

Rješavanje stambenog pitanja vojnika

U svrhu osiguranja stambenog zbrinjavanja vojske i njihovih obitelji, savezni program stvoren dekretom predsjednika funkcionira danas. Ona djeluje na temelju posebno dizajniran štednje i hipotekarnog sustava, koji omogućava otvaranje i upravljanje pojedinim štednje za ljude koji su služili u vojsci na ugovoru.

Sredstva prikupljena na ovaj način mogu koristiti vojska samo za stjecanje stanovanja. Povećanje iznosa na računu temelji se na iznosu godišnjih doprinosa i razdoblju sudjelovanja određene osobe u programu. Tri godine nakon ulaska u njega, vojnik dobiva pravo korištenja svoje štednje za kupnju stana na vojnoj hipoteku. U ovom slučaju, govorimo o posebnoj vrsti zajma, nazvanog ciljni stambeni kredit. Za izbore stanova nema ograničenja za vojnike. Daljnje uštede u okviru programa idu na isplatu duga hipoteka.

Program kreditiranja mladih obitelji

Druga kategorija koja ima pravo na naknadu pri kupnji stana je mlada obitelj. Danas imaju i poseban državni program. Osobe koje su postale sudionici, uz povlaštene uvjete kreditiranja, dobivaju subvenciju od države koja postaje dio početnog plaćanja.

Postoje određeni uvjeti za ulazak u savezni program, uz pomoć kojih se stan u hipoteku može kupiti na preferencijalnoj osnovi. Mlada obitelj koja želi postati sudionik mora ispunjavati sljedeće uvjete:

• Do dobi obaju supružnika ne prelazi 35 godina.
• Imate izračunatu izračunatu minimalnu mjesečnu zaradu.
• Dobiti formalno priznanje potrebe za poboljšanjem životnih uvjeta.
• Imati akumulaciju plaćanja predujma u minimalnom iznosu - 10%.

Pored gore spomenutog saveznog programa, mlade obitelji mogu koristiti ciljane hipoteke od poslovnih banaka. Oni pružaju neke prednosti za te kategorije građana. Ova je mogućnost kupnje stana također vrijedna razmatranja jer je vrlo teško uključiti se u državni program.

Hipoteke osigurane nekretninama

Ako zajmoprimac već ima stanovanje, može ga koristiti kao kolateral za kupnju novog. Kreditne institucije obično su vrlo pozitivne zbog takvih prijedloga, jer značajno smanjuju rizike. Odbijanje se treba očekivati ​​samo u situaciji kad je stan maloljetnicima registrirao, jer takav aranžman isključuje naplatu založene imovine.

Postoje dvije moguće opcije za kupnju stana u hipoteku uz pomoć postojećih stambenih objekata te time pojednostavniti uvjete za dobivanje pozajmljenih sredstava ili otplatu duga:

• Osoba koja je odlučila podnijeti zahtjev za kredit nema službeno priznatog dohotka. U ovoj situaciji, banka može napraviti ustupke i osigurati novac za sigurnost postojeće imovine.
• Osoba s hipotekom želi poboljšati svoje stambene uvjete. Ovdje banke obično nude kupcima zajam za sigurnost imovine, koji će se naknadno prodati. Nakon provedbe starog stana, iznos duga je umanjen za njegovu vrijednost.

Tko i kako mogu podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit?

Prema zakonu da postanu vlasnik stana u hipoteku mogu postati građani Ruske Federacije radne dobi od 18 do 55 godina. Da biste to učinili, morate primijeniti na odabrani banke s unaprijed pripremljenom paketu dokumenata koji potvrđuju identitet građanina, njegov odgoj, prisutnost stalnog posla, otkriti svoje prihode, pružaju informacije o drugim dostupnim kreditima, kao i mogućnost za kupnju nekretnina. Na temelju njih je sastavljena prijava za hipoteku.

Banka može odbiti građanina ako nije siguran da će moći isplatiti svoje obveze. Glavni faktor potvrde ovdje će biti informacije o njegovu dohotku i radnom iskustvu. U nekim slučajevima, kako biste pomogli da donese pozitivnu odluku, možda vam je potrebna pomoć jamaca. Nakon razmatranja zahtjeva i priloženih dokumenata, stručnjaci banke daju konačni odgovor o pristanku ili odbijanju odobravanja kredita ovoj osobi.

Značajke hipotekarnog ugovora

U slučaju pozitivnog ishoda, sastavljen je ugovor o hipotekama prema kojem banka daje zajmoprimcu sredstva za kupnju nekretnina na sigurnost takvog. Ovaj dokument treba pokriti sve nijanse transakcije, uključujući prava i obveze stranaka. Glavne osobine hipotekarnog ugovora za kupnju stana su sljedeće:

• Procjena troškova.
• Iznos predujma.
• Lokacija.
• Dimenzije.
• Razlozi za vlasništvo.

Značaj prava i obveza stranaka u transakciji je nepostojanje ograničenja banke o korištenju imovine. Građanin koji prima kredit ima priliku živjeti, popravljati i naslijediti imovinu. Ne može odbiti ispuniti obveze prema ugovoru, sve dok ne pokriva puni trošak stana i troškove banke.

Osiguranje hipoteka

Nijedna bankarska institucija neće osigurati sredstva za kupnju stana bez odgovarajućih dokumenata osiguranja. Prije svega, takve akcije usmjerene su na smanjenje vlastitih rizika. Za dobivanje stambenog kredita, možda ćete morati osigurati stan za hipoteku, vlasništvo nad njom, život, zdravlje i radnu sposobnost dužnika. Prva je obavezna u skladu s važećim zakonima, ali u nedostatku drugih banka ima pravo odbiti pružanje posuđenih sredstava.

Nije teško dobiti sve ove usluge. Da biste to učinili, morate se obratiti bilo kojem osiguravajućem društvu uključenom u kreditiranje hipotekarnih kredita. Tipično, cijeli paket dokumenata ne košta više od 2% troškova kupljenog stanovanja. Postoje situacije koje bi trebale pokrenuti dužnik ima pravo i raskinuti ugovor o osiguranju i da se vrati na zatražen dio isplate na to, na primjer, prijevremenu otplatu duga kredita ili prodaja stana na hipoteku.

Mogući osigurani događaji

Svaka vrsta osiguranja korištenih za zajam za stan ima skup određenih situacija čiji početak podrazumijeva provedbu plaćanja u okviru ugovora:

• Nekretnine, koja služe kao hipoteka na hipoteke, potpuno ili djelomično uništavaju kao rezultat nesreće, na primjer, eksplozije u kućanstvu, požar ili zaljev. U tom slučaju, vjerovnik ima pravo tražiti plaćanje duga ispred roka na račun sredstava koje osiguravajuće društvo plaća. Iznos plaćanja prema ugovoru o osiguranju može se koristiti i za obnavljanje pogođenog stanovanja.
• Smrt osobe koja je izdala ugovor o hipoteku, kao i priznanje njegove nesposobnosti zbog dodjele skupine I ili II invalidnosti. U slučaju jednog od navedenih slučajeva, daljnje otplatu hipotekarnog duga obavlja se na račun osigurateljeva sredstva. Zajmoprimac ili njegovi nasljednici postaju puni vlasnici stanovanja.
• Prepoznavanje transakcije otkupa stana zbog gubitka vlasništva nad njom. Ovdje, osiguravajuće društvo mora nadoknaditi žrtve u visini tržišne vrijednosti imovine.

Pojava osiguranih događaja obvezuje dužnika da o tome obavijesti banku i osiguravajuće društvo.

Dakle, prije kupnje stana na hipoteku, potrebno je ispitati postojeće stanje na tržištu stambenog kredita: trenutni uvjeti i uvjeti, dostupni preferencijalni programi, potrebne dokumente. Primjena ovog pristupa je vrlo važna, jer je u mogućnosti pomoći dužniku odabiru najbolje opcije za stambene kredite i izbjeći moguće probleme povezane s njegovim dizajnom.