Posljedice stečaja pojedinca: faze postupka, dokumenti

1. listopada 2015 bio je zakonodavni događaj koji daje nadu za povoljan rješavanja situacije za građane koji se nalaze u teškim financijskim okolnostima - stupio na snagu Saveznog zakona o 29.12.2014 u, № 476-FZ „o izmjenama i dopunama Saveznog zakona” na insolventnosti (stečaj) "(U daljnjem tekstu: FZ). U svezi s tim promjenama, građani koji nisu pojedinačni poduzetnici, imaju pravo izjaviti se, pod određenim okolnostima, u stečaju. Stečajni pojedinca namijenjen za promicanje uspješan i, iznad svega, pravni odobrenje je vrlo čest na situaciju danas, kada se silom prilika dužnik ne može platiti jedan ili više kredita. No, je li postupak stečaja tako jednostavan, i koje su stvarne posljedice bankrota pojedinca?

Tko se može smatrati bankrotiranim

Zakonodavci stečajni postupak građana izvorno je zamišljen kao pristupačan način rješavanja financijskih problema. Ali još uvijek smatraju stečaj kao jednostavan način da se riješite duga kreditne institucije, to će biti pogrešno. Za početak, trebalo bi pojasniti da nećete prihvatiti i razmotriti svaki pojedinačni stečajni zahtjev. U skladu sa saveznim zakonom, dužnik koji započinje stečajni postupak mora imati dug zajma od tri mjeseca, pod uvjetom da zajam ili njihov ukupni iznos iznosi 500 tisuća rubalja ili više. Osim toga, u fazi podnošenja prijave potrebno je dokazati stečaj dužnik, odnosno njegovu nesposobnost za sam kredit.

Među ostalim, budući bankrot će morati pružiti dokumentirane informacije o njegovim troškovima, dohotku koji pripada imovini kao dokazu vlastite nesposobnosti.

Tko pokreće postupak stečaja pojedinca

Pored dužnika, sama organizacija vjerovnika može podnijeti zahtjev za stečaj. Ako postoji nekoliko vjerovnika, prepoznaj fizička osoba stečaj je moguće, ne samo u slučaju apsolutne nemogućnosti da plati dug, ali pod uvjetom da je dug na jedan od vjerovnika dužniku će uskratiti mogućnost da ispuni druge financijske obveze.

U posebnim slučajevima porezna inspekcija može podnijeti zahtjev za stečaj pojedinca.

Gdje započeti postupak stečaja pojedinca

Kako započeti stečaj pojedinaca? Praksa takvih procesa nije dovoljna za danas, ali čak i sada možemo primijetiti da je "dugo i skupo" da postane bankrot.

Svi slučajevi stečaja pojedinaca, kao i slučajevi pojedinih poduzetnika, razmatraju se u arbitražnom sudu. Po zakonu je postavljeno razdoblje do tri mjeseca, tijekom kojeg se na sudu uspostavlja stečaj pojedinaca. Praksa pokazuje da se proces može povući već mjesecima zbog okolnosti.

Osim toga, sam postupak stečaja nije dostupan svima. Pored obvezne sudske pristojbe i plaćanja za rad odvjetnika, dužnik će morati platiti usluge financijski menadžer.

Dakle, u slučaju kada je bankrot pojedinaca već neizbježan, uputa o početku stečajnog postupka je kako slijedi:

• Svaka parnica počinje na isti način - uz prijavu. U zahtjevu za stečaj, potrebno je navesti sljedeće okolnosti.
• Iznos duga s detaljnim opisom svih komponenti (iznos kredita, kazne, porezne zbirke, dugovi za komunalne isplate itd.).
• Naznaka da pojedinac nije pojedinac poduzetnik - to mora biti potvrđeno potvrdom poreznog inspektorata.
• To je naznaka da je sav novac prikupljen na kredit ne u poslovne svrhe.
• Opis postojeće imovine - ovdje morate također priložiti prateće dokumente. Za stečaj pojedinca, morat ćete dati informacije o prihodima koji su dostupni dužniku u ovom trenutku i neizbježnim troškovima.
• Informacije o uzdržavanjima (na primjer, maloljetnoj djeci dužnika).

Također, odvjetnici preporučuju detaljno opisivanje u prijavi (u slučaju da postoje takve okolnosti): smanjenje od mjesta rada, gubitak sposobnosti za rad (dobivanje invalidnosti) i drugi razlozi za pogoršanje financijske situacije. Naravno, ove činjenice također trebaju potvrditi relevantne dokumente. Za stečaj pojedinca važno je uzeti u obzir sve okolnosti za koje dužnik nije u mogućnosti isplatiti sve kreditne obveze.

Pojedinac koji započinje proces stečaja mora se brinuti o sebi unaprijed, o dokumentiranju njegova nezavidnog financijskog stanja. Stoga, kako bi se uzeli u obzir sve detalje, a posebno okolnosti u korist dužnika, glavni savjet - nemojte štedjeti na usluge odvjetnika.

Sljedeća faza, što je stečaj pojedinaca - sud imenuje financijskog menadžera. Svi raspoloživi vjerovnici od tog trenutka šalju službenu obavijest o početku stečajnog postupka kako bi im dali vremena i priliku za napredovanje svih potraživanja.

Financijski (natjecateljski) menadžer

Druga strana koja sudjeluje u stečajnom postupku je financijski menadžer.

Njegova kandidatura podnosi se sudu na razmatranje od strane vjerovnika. Glavni zadatak menadžera je restrukturiranje duga. Ali, osim toga, financijski menadžer mora provesti objektivnu analizu i dati vjerovniku informacije o ekonomskim, financijskim i investicijskim aktivnostima dužnika. Općenito, ovlasti financijskog menadžera nisu ograničene na to. Postoji još jedan važan zadatak - isključiti mogućnost fiktivnog ili namjernog stečaja. Od imenovanja upravitelja kontroliraju se sve transakcije dužnika. Bilo koji od njih, uključujući i donacije, mora odobriti financijski upravitelj.

Dužnik dužan je platiti usluge financijskog (konkurentnog) menadžera iz vlastitog džepa. Trošak usluga u ovom trenutku - od 10 000 rubalja mjesečno. Osim toga, nakon završetka stečajnog postupka, upravitelj prima 2% duga. Platiti te troškove - također dužnost dužnika.

Kako riješiti problem s kreditima: restrukturiranje, prijateljski sporazum, prodaja imovine

Proces prepoznavanja građanina u stečaju može uključivati ​​sljedeće postupke:

• Restrukturiranje duga.
• Realizacija dužnikove imovine za otplatu (ili djelomičnu otplatu) dugova.
• Sporazum o nagodbi koji je odobrio sud.

Potonje između stranaka zajma je potpuno moguće, međutim, ne mogu uvijek doći do stranaka. Sporazum se može zaključiti tek nakon što su zahtjevi prve, a poslije i druge faze vjerovnika u potpunosti zadovoljeni.

Najčešće rješenje problema duga je restrukturiranje duga i (ili) oduzimanje imovine od stečajnog dužnika za prodaju. U pravilu se najprije ponudi restrukturiranje duga. Ako se dužnik slaže s tim, priprema se plan restrukturiranja, gdje se raspravlja o rasporedu odgode, iznos plaćanja mjesečno, uvjete u kojima se očekuje da će isplatiti dug i druge pojedinosti.

Važno: tijekom procesa restrukturiranja ukupni iznos duga može se djelomično smanjiti. No, u potpunosti "otpisati" dug neće raditi.

Ako je restrukturiranje nekog razloga neefikasno, imovina koja je vlasništvo dužnika zaplijenjena je i prodana zbog duga.

I za prikrivanje imovine (kao i za namjerno stečaj) za dužnika postoji stvarna kaznena odgovornost koja dopušta do šest godina zatvora.

Koje se imovine ne povlači iz bankrota?

Oduzimanje i naknadnu prodaju imovine - neizbježne posljedice stečaja pojedinca. Međutim, sve ne može ići pod čekić. FZ strogo određuje da ne podliježe povlačenju:

• Jedino stanovanje dužnika i njegove obitelji, uključujući i zemljište na kojem je izgrađeno. Iznimka: ako je u zajmu, smještaj je naveden kao sigurnost.
• Hrana i gorivo potrebni za grijanje i kuhanje.
• Novac u iznosu koji je neophodan za održavanje dužnika, uzimajući u obzir sve uzdržavane članove, koje dužnik mora održavati (minimalni iznos života).
• Nekretnine namijenjene provedbi radnih (profesionalnih) dužnosti.
• Kućni ljubimci koji pripadaju dužniku, uključujući stoku i stoku.
• Predmeti kućanstva
• Nagrade, nagrade, dobitci, komemorativni i počasni znakovi.

Odsutnost imovine koja podliježe povlačenju iz dužnika

Nešto stečajni pojedinac može postati složeniji ako nema imovine koja se može ostvariti kod otplate kredita. Za danas je zakonodavna rezolucija takve situacije previše nejasna, nema jedinstvenog rješenja, kao što bi sud trebao učiniti u ovom slučaju. Jedno je jasno: odsutnost imovine ne oslobađa dužnika dugova. U slučaju priznavanja stečajnog dužnika bez imovine, sve ostale posljedice stečaja pojedinca su neizbježne.

Osim toga, zakon daje za pravo odjela za financije da otkaže ili ospore transakciju dužnika, s rezultatom da je imovina dozvoljeno za uklanjanje, može se vratiti u stečaju.

Negativne posljedice stečaja

Odlukom suda, status "stečaja" od strane građanina stječe se pet godina. Pretpostavlja se da u tom razdoblju osoba može i treba riješiti svoje financijske probleme. Dužnik se ne može ponovno pokrenuti u stečaj tijekom ovih pet godina. Iznimka je kada zahtjev podnosi financijski upravitelj ili ovlašteno tijelo.

Bankrot ima mnoge prednosti: smanjenje iznosa duga, odgodu plaćanja, nedostatak optužbi za različite kazne i kazne za postojeće zajmove. Postoje i negativne posljedice stečaja pojedinca:

1. U roku od tri godine od stjecanja statusa stečajnog postupka, zabranjeno je službeno registriranje pravne osobe, registar kao pojedinacni poduzetnik, sudjelovanje na bilo koji način u upravljanju pravnim osobama.
2. Ograničenje izlaska izvan zemlje sve do kraja prodaje zaplijenjene imovine.
3. Dužnost prijavljivanja vašeg statusa ako građanin ponovno podnosi zajam za vrijeme stečaja.

Stečaj - je li opravdano?

Kakvi se zaključci mogu izvući iz svega navedenog? U FZ-u, naravno, i dalje postoje nedostaci, kao u bilo kojem "svježem" zakonu. Ukloni nedostatke i ispraviti ih prilagoditi stvarnim uvjetima moguće je samo s vremenom, u otkrivanju „nepravilnosti” u praksi.

Ali čak i sada, odvjetnici pozivaju da se ne boji procesa bankrota. I iako je nemoguće riješiti sve dugove odjednom iz proglašenja sebe bankrotiranom, za mnoge ljude bankrot pojedinaca može postati prilika za sigurno rješavanje računa s postojećim dugova. Recenzije o postupku stečaja su dvosmislene. U korist procesa priznavanja stečaja postoji stvarna prilika za dobivanje obročnog plana za isplatu dugovanja i mogućnost smanjenja iznosa duga na 50%. Uspješno rješenje situacije, stečaj koristi sve strane u zajmu.

No, to je vrijedno razmatranja, počevši od bankrota pojedinaca, recenzije financijskih stručnjaka, koji nisu tako optimistični. S obzirom na čvrste svote koja se isplaćuje samo za vođenje postupka, a praznine u saveznim zakonom, financijeri se savjetuje da se odnosi na stečaj kao posljednji izbor rješenja za probleme s kreditima - kad je izbor nije. Procjenjuje se da je stečaj samo profitabilan za one čije dugove već procjenjuju milijuni.