Kako otvoriti MFI (mikrofinancijsku organizaciju): upute za korak-po-korak.

Mikroprivreda se razvija u Rusiji ne tako davno, ali je već postala vodeća među potrošačima. Mnogi se ljudi prijavljuju za usluge u takvim institucijama. Ali za uspostavljanje poslovanja važno je registrirati. Način otvaranja MFI-a opisan je u članku.

Vrste MKO

Svaka zemlja ima svoje vrste MFI-a. Zakonom je određen oblik njihove registracije. Glavna značajka MFI-ja je pojednostavljeni kreditni sustav. Te su ustanove podijeljene u sljedeće vrste:

1. Financijska skupina.
2. Fonda za poduzetništvo.
3. Kreditna unija.
4. Kreditno društvo.
5. Kreditna agencija.
6. Kreditna zadruga.

Neke se MFI-e smatraju podružnicama banaka. Za potonje je takva suradnja korisna. Banke dobivaju priliku da daju zajmove, stope na koje su znatno veće od onih koje izdaju. No, postoji rizik od neplaćanja zajma. Kontrolira aktivnosti središnje banke Ruske Federacije. Svaka kršenja u radu ustanove doveli su do odgovornosti.

Odstupanja organizacije od banke

Obje financijske institucije sudjeluju u davanju zajmova građanima. Koja je razlika između MFI i banke? Njihova je razlika u visini zajmova. Razlike su sljedeće:

1. Zajam se izdava samo u nacionalnoj valuti.
2. MFR ne može jednostrano mijenjati stopu, postupak utvrđivanja obveza iz ugovora, vrijeme njihova djelovanja, povjerenstvo.
3. u mikrofinancijska organizacija nema pravo nametnuti novčane kazne dužniku koji je platio mikroloan u cijelosti ili djelomično, ispred rasporeda, ako je o tome obavijestio.
4. MFO ne sudjeluje na tržištu vrijednosnih papira.
5. MFI stavlja manje zahtjeva klijentu.

U mnogim gradovima možete pronaći takve tvrtke. Imaju živo oglašavanje kako bi privukli kupce. Iako postoje razlike među organizacijama, ali općenito, Moskva MFO i druge regije djeluju na isti princip.

Zašto su takve institucije tražene?

Prve organizacije počele su se otvoriti 2011. godine. Od tog vremena, njihov se broj povećava. To je zbog činjenice da država ima malo kontrole nad aktivnostima tvrtki u usporedbi s velikim bankama. Prednosti MFI-a uključuju:

1. Jednostavna registracija pravne osobe, odakle će se rad obavljati.
2. Optimalne upravljačke poluge i mekani ekonomski pokazatelji.
3. Ne postoji potreba za osiguravajućim sredstvima u fondovima.
4. Nisu potrebne obvezne rezerve.
5. Nema zahtjeva za veličinu svog kapitala.

Nedostaci MFI

Ova vrsta poslovanja ima sljedeće nedostatke:

1. Postoji rizik neizvršavanja izdavanja zajma. To se mora uzeti u obzir pri planiranju troškova i ostvarivanju dobiti.
2. U slučaju prekršaja tijekom aktivnosti, kaznit će se kazne i novčane kazne.

Prije nego što otvorite novu MFI, upoznajte se s pravnim aspektima aktivnosti i pažljivo proučite informacije o klijentima. Tada će posao biti stvarno profitabilan.

Opcije pokretanja tvrtke

Kako otvoriti MFI-e profitabilnije? Postoje dva načina za početak:

1. Radite na franšizi.
2. Nezavisna aktivnost - otvaranjem organizacije.

Obje su opcije uobičajene u Rusiji. Redovno nove MFI otvorene su franšizom. To je financijski profitabilna opcija, tako da ga često odabiru početkom poduzetnika. Puno posla obavlja franšizodavac, koji pruža računovodstvenu i pravnu podršku, osigurava sredstva.

Obavezujemo stručno osposobljavanje stručnjaka, čime se smanjuje rizik ne-povratka i povećava brzina povrata predmeta. Nedostaci uključuju velike investicije, iako je cijena franšize drugačija. Važno je razmotriti vrijednost doprinosa, povrat ulaganja, razinu sudjelovanja franšizora u radu.

Druga je mogućnost da sami stvorite tvrtku. Ova metoda traje više vremena, osim toga, trebate znanje za rad s zajmoprimcima, uključujući one s problemima. No, uz ulaganje sredstava, moguće je dobiti veliku dobit koja ostaje kod vlasnika. Ako nema pravnog odjela i sigurnosne službe, rad s nevoljnim dužnicima prenosi se na sakupljače.

Obrazac za prijavu

Kako otvoriti MFI? Zakon navodi da takvu tvrtku može osnovati pravna osoba koja je registrirana u obliku sredstava, institucija, isključujući proračunske, autonomne neprofesionalne organizacije, partnerstvo, gospodarstvo Tvrtka. Nije potrebno dobiti MFI licencu. Ovaj uvjet odnosi se na banke. Potrebno je imati potvrdu Federalnog financijskog tržišta za upis u MFI registar. Ovaj dokument potvrđuje zakonitost postupaka. Nakon registracije možete započeti posao.

Da biste otvorili MFO LLC, morate imati:

1. Povelja tvrtke.
2. Odluke o osnivanju tvrtke.
3. Obrasci 11001.
4. Nalog o imenovanju glavnog ravnatelja s dužnostima glavnog knjigovođa.
5. Izjave o poreznom sustavu.
6. Primici za upis državne dužnosti.
7. Zahtjev za kopiju statuta.

Dobivanje statusa

Za registraciju MFI-a potrebni su sljedeći dokumenti:

1. Prijava za upis podataka u MFI registar.
2. Potvrda o registraciji pravne osobe (kopija).
3. Odluka o stvaranju pravne osobe i sastavnih radova (primjeraka).
4. Odluka o izboru tijela pravne osobe (preslika).
5. Informacije o osnivačima.
6. Informacije o stvarnoj adresi.
7. Popis dokumenata.

Odluka o zahtjevu traje 14 dana. Nakon 10 dana nakon što FSFM primi dokumente, vašu organizaciju možete pronaći u registru.

Privlačenje novca

Važno je znati ne samo kako otvoriti MFI, već i kako privući novac. Institucije mogu privući sredstva od pojedinaca: osnivača, sudionika, investitora. Istodobno, ne postoji ograničenje količine novca. Ako druga osoba izdati sredstva za zajam, ovisno o ugovoru s jednim zajmoprimcem, maksimalni iznos iznosi 1,5 milijuna rubalja.

Ako pojedinac prenosi novac u MFI, tada se izračunava 13% prihoda organizacije. U ovoj situaciji, ustanove zadržavaju iznos pojedinačno i izračunavaju se državnim proračunom. Depozitniku se daje prihod osim poreza na dohodak.

Organizacija stvara pravila alat za privlačenje depoziti:

1. Vlastiti kapital - ne manje od 5%.
2. Likvidnost - od 70%.

Kapital, rezerve, krediti pripisuju se vlastitim sredstvima MFI-a u Moskvi i drugim regijama. U stečaju tvrtke, potraživanja po kreditima su zadovoljena tek nakon što se sve dugove otplaćuju. Ovi uvjeti smatraju se bezuvjetnim, obvezujući i specificirani u svim ugovorima. Kvartalni izračuni provode se prema računovodstvenim izvješćima, koji se prenose FSFM-u.

Ulaganja i dobit

Da bi se postigao brz povrat ulaganja, potrebno je izraditi poslovni plan za organizaciju. Za otvaranje tvrtke potrebni su vam troškovi:

1. Kapitalna ulaganja.
2. Kapital za zajmove je 900 tisuća rubalja.
3. Stjecanje opreme - 100 tisuća rubalja.
4. Kupnja opreme - 50 tisuća rubalja.

Tekući troškovi uključuju:

1. Iznajmljivanje ureda - 20 tisuća rubalja.
2. Plaća za 4 zaposlenika - 120 tisuća rubalja.
3. Oglašavanje - 50 tisuća rubalja.
4. Troškovi - 30 tisuća rubalja.

Iznos kapitalnih ulaganja će biti 1 milijuna 50 tisuća rubalja, a tekući troškovi - 220 tisuća rubalja. Troškovi mogu biti različiti, sve ovisi o slučaju, ali ovaj primjer će izračunati sve nijanse. Ako želite, možete ugovoriti MFI za franšizu po povoljnim uvjetima.

Poslovni plan

Prilikom otvaranja MFI, potrebno je uzeti u obzir:

1. Troškovi održavanja tvrtke, uključujući najam ureda, popravke, plaće.
2. Početno ulaganje.
3. Raspored osoblja.
4. Oglas.
5. Gubitke.
6. Razdoblje povrata.
7. Profitabilnost.

Posao na MFI je profitabilan, ali istodobno ima veliku konkurenciju. Stoga uprava tvrtke mora nadmašiti konkurente. To se postiže putem oglašavanja, govore o promocijama i posebnim ponudama. Važan aspekt je kvalitetan rad zaposlenika, koji automatski potiče poslovanje.

Upravljanje rizikom i rad s dužnicima

Vjernici su uvijek bili uspješni. Sada se mnogo ljudi okreće MFI-u da dobije novac, iako su stope dosta visoke. Potrebno je usredotočiti se na ljude koji su novi u financijskoj sferi. Potrebno je ponuditi hitne zajmove, kada su sredstva potrebna za osobu ovdje i sada.

Gotovo sve MFI osiguravaju novac na putovnicu. Ta odanost povećava iznos dobiti, ali i povećava rizike, jer kupci ne mogu vratiti dug. Dakle, cijene su prilično velike. Da ostane u dobiti, rizik je zaraćen u okladi. Određuje se pri izradi poslovnog plana.

Važno je razmotriti sljedeće nijanse:

1. Ako se dužnik pažljivo provjerava, tada se u proračun stavlja oko 10% rizika za ne-povratak.
2. Pri odobravanju kredita s provjerama kreditne povijesti, rizik ne-povratka iznosi 10-20%.
3. Hitni mikrokrediti, izdani pod putovnicom, imaju visok postotak rizika - 30-40%.

Povrat i dobit određuju se na temelju načina na koji će se raditi s dužnicima. U pravilu, u malim poduzećima nema osobne sigurnosne službe ili odvjetnika. Stoga će biti teško vratiti sredstva. Neće biti pitanja o franšizi. Na neovisnim radnim dugovima prodaje se kolekcionari, ali njihovi troškovi bit će manji od svih suma duga.

Stoga, pri otvaranju MFI-ja, važno je razmišljati o skupovima nijansi kako bi se uspostavila profitabilna djelatnost, uzimajući u obzir sve rizike. S kompetentnim pristupom ovom pitanju, moći će se provesti uspješan rad institucije, koji će se s vremenom razvijati.