Sustavno važne banke: popis. Sustavno važne banke Rusije

Banke kao neka vrsta komercijalnih organizacija, s jedne strane, imaju ključnu ulogu u gospodarstvu, as druge - u slučaju simptoma krize trendova - može utjecati na više od drugih, i to pomoću odgovarajućih negativnih čimbenika. Kao posljedica toga, oni mogu, zauzvrat, postati teret za nacionalno gospodarstvo pri izlasku iz krize. Ali država to ne može spriječiti. Tako je Centralna banka Ruske Federacije odlučio je napraviti popis najvažnijih održivih financijskih institucija banke, bolje nego bilo koji drugi zaštićeni od posljedica krize, te stoga ne mogu biti samo teret za proračun, ali i za promicanje izlaz iz nacionalnog gospodarstva u teškoj situaciji u kojoj se trenutno nalazi , Koje su financijske institucije uključene u ovaj popis?

Suština sustavno važnih banaka

Sustavno važne banke u Rusiji - kakve su to strukture? Ovaj pojam se odnosi na najveće kreditne institucije, koje su zbog njihove sukladnosti s određenim kriterijima karakterizirane kao od velike važnosti za gospodarstvo države. Takvi pokazatelji mogu uključivati ​​veličinu kapitalizacije banke, stupanj njegove prisutnosti u regijama i ključne brojke koje odražavaju cjelokupno financijsko stanje strukture.

Istovremeno, u Ruskoj Federaciji još nisu usvojeni službeni kriteriji, na razini pravnih akata. Stoga, ovaj ili onaj popis sustavno važnih banaka - kao što je, primjerice, objavljen u srpnju 2015. od strane Središnje banke Ruske Federacije, nastaje uglavnom od internih mehanizama procjena regulatora. Popisi relevantnih institucija mogu biti, na primjer, analitičke agencije - kao što je RIA Rating.

Interesi vlasti

Međutim, postoje dokazi da kriteriji za klasifikaciju banaka kao sistemski značajnih u doglednoj budućnosti mogu biti fiksni na zakonodavnoj razini. Ovo pitanje, kako kažu analitičari, razvija se na različitim razinama konzultacija na financijskom tržištu Ruske Federacije. Ruske banke su se klasificiraju kao sustavno važne - ako govorimo o listama koje je objavila Centralna banka može biti prikladna za državne potpore u slučaju krize - na primjer, ako su promatrane s problemima likvidnosti. Dakle, vlasti mogu biti zainteresirani za održavanje stabilnosti kreditne i financijske institucije s obzirom na činjenicu da su oni, zauzvrat, pridonijeti osiguranju stabilnosti gospodarstva u cjelini.

Regulator obavještava

Može se primijetiti da je u 2013. godini središnja banka Rusije objavila zanimljiv dokument - nacrt smjernica kojim su kriteriji za klasifikaciju banaka bili sustavno značajni. Ovaj izvor je rekao da se popis sustavno važnih banaka u Rusiji može formirati na temelju vrijednosti imovine institucija, udjela depozita, kao i iznos novca koji se privlači od drugih financijskih organizacija. Relevantne preporuke temeljile su se na kriterijima Baselskog odbora za nadzor banaka, kao i savjete stranih stručnjaka. Istovremeno, središnja banka treba procjenjivati ​​financijske pokazatelje, kako slijedi iz odredbi projekta, temeljene na rezultatima aktivnosti institucije za 3 godine.

Također znamo da je središnja banka u siječnju 2014. godine izdao smjernice na temelju odredbi od kojih je trebao definirati popis sistemski važnih banaka. 2014, kao što je sugerirano od strane nekih stručnjaka, smatra se u pogledu procjene učinka - tako da je za njega relevantan popis nije objavljen. Istodobno, bilo je suprotno gledište. Neki stručnjaci su predložili da je godina u kojoj će središnja banka objavljuje prvi popis sistemski važnih banaka u 2014. godini na neki način će se zbog krize trendova i potreba definiranja popis najstabilnijih kreditne organizacije. Međutim, Središnja banka formirala je odgovarajući popis financijskih institucija samo u srpnju 2015.

Sustavno važne banke po CB verziji

Razmotrimo, dakle, koje su sistemski važne banke trenutačno raspoređuju središnjoj banci. Popis uključuje 10 velikih Rusa kreditnih i financijskih organizacija.

Naime:

- Sberbank je najveća banka u Rusiji;

- VTB je drugi po veličini banka imovine Ruska Federacija;

- Poljoprivredna banka;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FC Otkrytie;

- Rosbank;

- PSB;

- Alfa-Bank.

Kako stručnjaci procjenjuju ovaj popis? Tržišni analitičari vjeruju da je popis koji je predstavio Centralna banka i uključujući sustavno važne banke općenito logičan. Mnogi stručnjaci, načelno, čak i prije nego što je regulator sastavio ovaj popis, pretpostavlja da će u njega ući navedene kreditne i financijske organizacije. Barem zato što ove institucije - najveći u Rusiji u smislu imovine. Ukupno, oni akumuliraju oko 60% ruskog bankarskog kapitala.

Kriteriji središnje banke

Očekuje se da će u doglednoj budućnosti Centralna banka objaviti kriterije na temelju kojih su identificirane sistemske važne banke, popis kojih smo gore pregledali. To su posebno naveli predstavnici regulatora u intervjuu medijima. Može se primijetiti da su neki od kriterija sada dostupni javnosti - ako proučavate informacije iz priopćenja za tisak CBR-a. Dakle, u jednom od njih rečeno je da će od 1. listopada 2015. godine pri određivanju sustavno važnih banaka uzeti u obzir indikator koji odražava vrijednosti kratkoročne likvidnosti. Međutim, zahtjevi za njegovom veličinom postupno će se povećavati. U početku ćemo priznati lik od 60%, ali već u 2019 to će morati biti 100%.

Također je poznato da je središnja banka u 2016. će postaviti uvjete za kapitalne odbojnika - u skladu s kriterijima koji su odredili preporuke Basel. Odgovarajuća lik kao dopuna osnovnog kapitala potrebnog kako bi se nadoknadio gubitke u slučaju krize, bi trebala biti 0,625% u odnosu na imovinu ponder rizika. Svake godine kriterij će postati stroži. Do 2019. banke će morati osigurati tampon kapitala u vrijednosti od 2,5%.

Optimalna reprezentativnost

Može se primijetiti da je u navodeći da želi definirati Rusije sistemski važnih banaka, u 2014. godini, rečeno je da je iznos kredita i financijskih institucija prisutnih u popisu mora sadržavati najmanje 80% ruskog tržišta bankarskih sredstava.

U tom smislu, neki stručnjaci sugeriraju da će na prvom popisu sustavno važnih institucija biti oko 50 organizacija. Štoviše, u razgovoru s predstavnicima medija iz Centralne banke u jesen 2014. izvijestio da je odgovarajući status bi trebao dobiti 19 banaka, gomilaju se, pak, 70% kapitala u nacionalnom tržištu.

Pristupi procjeni sustavno važnih banaka

Dakle, proučavali smo neke kriterije kojima su definirane sustavno važne banke. Popis tih organizacija, sastavljen od strane Centralne banke, također smo razmotrili. Što govore predstavnici financijskih institucija i tržišnih analitičara o svrhovitosti formiranja odgovarajućeg popisa i načela za njegovo izradu?

Dakle, točka gledišta na kojoj je status sustavno važne banke široko rasprostranjena nije toliko prednost kao i povećana odgovornost. Kreditna i financijska institucija koja ju je dobila mora biti spremna ispuniti svoje obveze - vezane uz rješavanje domaćih ekonomskih problema države i sudjelovanje u međunarodnim komunikacijama. Predstavnici Centralne banke naglašavaju da banke koje su na popisu sustavno važnih ne bi trebale bezuvjetno računati na financijsku potporu države. Glavnu ulogu u pomaganju u rješavanju mogućih problema koji proizlaze iz institucije, kako je istaknuo vrhunski menadžeri Centralne banke, trebaju igrati dioničari.

Kriteriji za klasifikaciju banaka kao sustavne: procjenjivanje stručnjaka

Što kažu stručnjaci o dosadašnjim objavljenim CBR kriterijima, za koje banke mogu biti klasificirane kao sustavno značajne? Stoga analitičari vrlo pozitivno procjenjuju inicijativu Centralne banke u pogledu zahtjeva za kapitalnim puferima. Istodobno, mnogi stručnjaci zainteresirani su za razloge zašto je središnja banka uspostavila pokazatelje koje smo prethodno spomenuli.

Prema nekim analitičarima, važan kriterij u procjeni stabilnosti ruskih financijskih institucija treba biti kvaliteta upravljanja. Ako je banka na čelu s nadležnim rukovoditeljima, to je u svakom slučaju povećava šanse za uspjeh u prevladavanju krize, kao i izvršenje funkcija koje su relevantne za gospodarstvo zemlje, kažu stručnjaci.

Uhvatite se s vođama

Ruske banke, koje Središnja banka kotira kao sustavno značajne, također su namijenjene za model drugih, možda konkurentnih financijskih organizacija, kažu analitičari.

U principu, njihova vjerodostojnost u očima ruskih sudionika na tržištu kredita ne može biti dovedena u pitanje, kažu stručnjaci, ali u manjem mjerilu organizacije, bilo bi lijepo biti u mogućnosti vidjeti, zbog čega su velike banke posebno uspješno razvijaju i pozitivno ocijenjena regulator. U tom smislu objavljivanje Centralne banke potpuni popis kriterija za klasificiranje kreditne i financijske institucije u sustavu može postati značajan poticaj za poboljšanje učinkovitosti bankovnog sustava u cjelini, kažu analitičari.